华强北外贸商户银行卡被冻结的解决方案和防冻指南-开义乌个体户结汇账户
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我很多华强北的客户最近主动找我开香港账户，是因为他们收的是老外的RMB，不管是老外还是他的秘书还是他的代理，其实这些RMB大多是地下钱庄换的，目前国家反洗钱政策下，这个风险目前真的超大。只要是地下钱庄出来的钱，不论是转了多少手，这整条线全部冻结！我手上的客户基本人手冻结三张卡以上，少的几万，多的几百万。另外的就是香港账户冻结情况，因为没有结汇功能，其实很大一部分都走地下钱庄换汇，这是账户冻结的最重要的原因。还有很多香港公司账户莫名其妙关停是因为政府开始要求银行审核每笔贸易的真实性，很多银行不愿承担风控和服务成本的严重上升就干脆关停这些账户防止罚款。执法部门冻结银行卡是需要查清楚资金来源的，运气好的几天就好，差的一年也是有的。
义乌个体户结汇账户主要优点就是结汇只要万分之六手续费，超级便宜。
上家公司应该是从2019年就开始有被封卡的事情出现
2020年10月后封的很频繁，频繁到我们差不多一两周要通知客户换账号或者每次告诉客户打款前必须和我们确认收款账号（合同里面的不算滴）。之前公司比较多非洲，印巴以及义务地区贸易商，菲律宾马来等地贸易商。 一、 大致背景：不管你的银行卡是哪里的，被哪里冻的，如果你的资金上游真的有问题而你又没有去处理的话，这笔款会归为冻你的地方的财政收入。
二、 关于开新卡收款的问题 ：
1. 新卡没有那么好开的，本人在广州去年12月份去光大开卡，会涉及一个基本10项（会涉及到你能否提供公司资料，证明你的身份提供名片或者公司钉钉等，然后会问开卡用途，比如你们公司的账户是开的农行的那么他会说让你去农行开）
2. 新卡被冻的几率更高。 曾经公司的一个新卡收了大概3万人民币，立马被冻了，不过只冻了2-3天自然解封。 后面再收过几次又有被冻的。
三、卡被冻后的处理
1. 通知所有客户该账户暂停收款。被冻后是只进不出的，这一步一定要做到位。
2. 找你自己开卡的银行要冻结地方的联系方式。
3. 电话联系--询问情况--需要准备的资料等（基本上能证实你们是正当贸易的合同，邮件等资料）
4. 想快的话最好自己过去一趟带上所有的资料解释（当然如果你在当地有人脉的话打点招呼一下最好）
5. 问客户代理的电话，问清楚代理（他的钱干净不？ 或者他的上游干净不）
6. 如果你的第一上游涉黑，你基本上是直接被冻的（时间基本上半年到两三年不等）
7. 如果你的钱转过几趟手再到你的卡，那么说明情况正常情况基本上就几天到一个月左右的时间解封。
8. 新卡收款被封的几率更高。偶尔大笔会封2-3天。
9. 尽量少收国外或者国内外国人的人民币汇款。
四、关于一些策略 （别嫌麻烦，被冻的时候更麻烦）
1. 尽量让客户分批次打给你，单笔限定5万人民币以内，可以分几次分几天汇入。
2. 可以让上游先转几趟其他确认干净的银行卡后再汇款到你们的账户。
3. 可以让客户以现金存入的方式存款到你们账户。
4. 如果你们有第三方网上平台比如1688等，可以通过平台来收款，然后提到自己账户。
5. 确定干净的卡可以专门用来储蓄。
6. 要求客户在工作时间内转款，到账后立马取出，然后存入到你专门干净的那张卡（记住是取出后现金存入，不要直接转，时间来不及的话自动取款机少量取）